ペイトナーファクタリング（旧yup）の評判は？｜入金・審査のスピードから口コミまで

ファクタリングのサービスを提供している企業はさまざまあり、その特徴は多種多様です。「いったいどのサービスを選べばいいの？」「自分に合ったファクタリングサービスってどんなサービスなんだろう？」と疑問を掲げる個人事業主の方もいるのではないでしょうか。

ファクタリング会社の中でもペイトナーは、個人事業主や小口の債権買取に特化したファクタリングサービスです。審査までの時間は最短10分と業界でもトップクラスのスピードを誇る企業です。

今回は、ペイトナーのファクタリングサービスの特徴、申し込みから入金までの手順、利用するのがおすすめの個人事業主の特徴について詳しく解説します。

※なお、本記事はアフィリエイト広告の出稿を受けています。

目次

ペイトナー（旧yup）とは？どんな会社？

ペイトナー（旧yup）は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社です。申し込みから入金まで最短10分と業界でもトップクラスのスピードを誇る点が大きな特徴です。

手数料は一律10％と設定されており、初めての利用でも安心です。また、買取金額は1万円から100万円（初回のみ25万円）で、個人事業主やフリーランス向けとあって少額の資金調達に向いています。

その他、細かな特徴について以下表にまとめました。他のファクタリング会社と比較したい方は、「ファクタリングおすすめ比較ランキングTOP10」の記事もご覧ください。

ペイトナー（旧yup）の特徴

買取手数料	一律10.0%
最短入金スピード	10分
買取可能額	1万円～100万円（初回は25万円まで）
2者間（2社間）	◯
3者間（3社間）	✕
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（初回のみ）、請求書
非対面契約	◯
個人事業主	◯
運営会社	ペイトナー株式会社 （本社：東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F）

※最新の情報は、公式サイトをご確認ください。

本章では、「審査」「入金までのスピード」「手数料」など、実際に利用する際に気になるポイントに絞って紹介します。

審査に落ちることはある？

ペイトナーの買取金額は1万円からと、小口の債権も買い取ってくれるため、多くの個人事業主が審査を通過しやすいファクタリングサービスと言えます。

昨今では、さまざまな企業がファクタリングサービスを提供していますが、個人事業主の審査が通りにくいケースも散見されます。しかしペイトナーは、個人事業主や少額の債権買取りに特化したサービスのため、他のファクタリング会社で良い結果が得られなかったとしても、一度相談してみる価値はあるでしょう。

入金までのスピードと買い取ってくれる債権を知りたい

ペイトナーの入金スピードは驚異的で、最短10分で着金が可能です。従来、申し込みから入金まで最短60分でしたが、2022年4月にAIシステムをアップデートしたことで、最短10分での入金を実現しました。また、業務効率化を目的として債権回収や管理オペレーションの一元化を実現したことも、審査時間の短縮につながっています。

これはファクタリング業界ではトップクラスのスピードであり、急な資金調達が発生した個人事業主には最適なサービスと言えるでしょう。

買取金額は1万円～100万円までと設定されていますが、初回に限り上限額は25万円までと決まっています。

手数料の目安はどの程度？

ペイトナーのファクタリング手数料は「一律で10％」と決まっています。

ファクタリングの手数料の相場は、審査によって変動することが多いため、想定より高い手数料となるケースもあります。その点ペイトナーでは10％を超えることがないため、最終的な調達金額をある程度想定できるでしょう。

利用までの流れは？

ペイトナーのファクタリングについて、申し込みから入金までの流れを解説します。

1．会員登録

まずは、ペイトナーのWebサイトにある「無料で登録をする」ボタンをクリックして会員登録を行います。入力項目は、メールアドレスとパスワードのみで、Googleのアカウントでも登録が可能です。

登録完了時に届くメールには「初回手数料が2,000円オフ」となるクーポンが付いています。登録後でも利用できるため活用するとよいでしょう。

なお、ペイトナーでは電話でのサポートは受け付けていないようです。不明な点がある場合は、メール（support@factoring.paytner.co.jp）やチャットで質問を利用しましょう。

2．請求書のデータのアップロード

会員登録完了後、発行済の請求書を用意します。買取対象の請求書は、支払い期日が70日以内のものに限るため、事前にチェックしておきましょう。

ペイトナーではAIによる自動審査を行っている関係上、紙の請求書をデータ化する必要があります。PDFにするか、スキャナーが無い場合は請求書の写真を撮影して画像データとしてください。

用意ができたら、ペイトナーのWebサイトでログインし、請求書データをアップロードします。

提出が必要な書類

• 請求書データ
• 顔写真付き身分証明書の画像データ
• 入出金を確認できるデータ

その後、売却する請求書の金額を入力します。

3．審査・入金

提出が必要なデータをアップロードできたら、審査の結果を待ちます。

審査結果は最短10分でメールで届きます。審査に通過すると、買取金額が指定口座に入金されます。

審査完了と入金は同時に行われるため、平日の営業時間内（10時～19時）であれば待ち時間もありません。

ペイトナー（旧yup）を利用するメリット【3つの強み】

ペイトナーの申し込みから審査、入金までの手順を解説してきました。それでは、ペイトナーを利用する上で享受できる大きなメリットとは、どのようなことがあるのでしょうか。

1．最短10分で入金可能

ペイトナーは、入金までのスピードが最短10分という驚異的な速さが大きな魅力です。このスピードは、ファクタリング業界の中でもトップクラスです。できれば今すぐにでも調達したいという方には最適なファクタリングサービスです。

2．掛け目がないため売掛金を多く回収できる

ペイトナーは、掛け目（買取率）がない点も大きなメリットです。

ファクタリングサービスでは、一般的に売掛債権額の全額を買い取ってくれるわけではなく、一定の比率（掛け目）をかけた金額が買取額となります。この掛け目は、売掛先からの回収リスクが高いほど掛け目は低くなり、調達金額が減る仕組みです。

ファクタリングサービスによっては、70％～80％程度を掛け目として設定するケースもあります。その場合、仮に100万円の請求書を買い取ってもらいたくても、70万円～80万円が買取額となります（手数料を除く）。

掛け目のないペイトナーと比較すると、20万円～30万円の差が生じるため、個人事業主や小口の債権買取を希望する企業にとってこの差は大きいでしょう。

3．個人同士で取引した債権も売却できる

ペイトナーでは、請求先が個人の売掛債権も対応してくれます。

個人事業主が利用できるファクタリングサービスはいくつか存在しますが、請求先が個人のケースでは利用できないサービスがまだまだあります。法人に比べ、個人は社会的に信用度が低いと判断されることがあり、売掛金を回収できないリスクが高いと判定されるためです。

ところがペイトナーでは、個人同士での取り引きでも売掛金の買取に対応してくれます。このようなファクタリング会社は少ないため、ECサイトで自作のアクセサリーや洋服などを販売しているなど、個人同士での取引が多い方におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナー（旧yup）の評判は？良い口コミ・悪い口コミまで紹介

ファクタリングサービスを比較検討する上で、実際に利用したユーザーの声も気になるところです。ここからは、ペイトナーのファクタリングサービスの利用者から寄せられた口コミを紹介します。

ペイトナー（旧yup）に関する良い口コミ

【良い口コミ1：審査完了までの時間が速い】

納品から入金まで時間が空いてしまい、資金繰りが苦しくなったタイミングで、ペイトナーのファクタリングを利用しました。AIでの申請後、約20分で審査結果の通知がきたため、スピードが早いのがとても良かったです。

【良い口コミ2：少額の買取依頼でも利用できて良かった】

自社は規模が小さく、請求書額も10万円以下の案件が多いため、他のファクタリングサービスでは請求書を現金化しようにもなかなか利用できませんでした。

しかし、ペイトナーを知り申し込んでみたところ審査に通り、即日入金されたので大変助かりました。こんなサービスは数少なく、提出物も少なくオンラインで完結できるため、私のようなフリーランスにはおすすめのファクタリングサービスです。

【良い口コミ3：個人間での取り引きでも利用できた】

私は個人事業主として、基本的に個人のお客様からお仕事をいただいております。過去にもファクタリング利用を検討したことがあったのですが、個人間の取り引きでは請求書を買い取ってくれないファクタリング会社も多いため、うまく活用できずにいました。

しかしペイトナーは、個人間の請求書でも買い取ってもらえると知ったので、早速Webから申請してみたところ、たった30分で振り込みまで完了しました。今後も困ったときは、お願いしたいと思っています。

ペイトナー（旧yup）に関する悪い口コミ

【悪い口コミ1：メールの返信がなかった】

不明点があり、電話でのサポートはしていなかったため、メールで問い合わせをしました。しかしいくら待っても返信のメールがなかったのは残念です。

【悪い口コミ2：初回利用の限度額が低かった】

初回利用の限度額が低かったのには困りました。手数料が一律10％と決まっていたことが魅力で申し込みをしましたが、初回が25万円までの上限とは気づかなかったのです。

結局、50万円の請求書を25万円で買い取ってもらいました。回数を重ねるごとに上限の枠は広がっていくようですが、その振り幅は徐々のようです。そのため、事業拡大に活用できるサービスではないと感じました。とりあえず少額のファクタリングを利用したいという人向けのサービスだと個人的に思います。

【悪い口コミ3：法人には向かないサービスかも】

オンライン上で全て完結できる点はとても良かったのですが、それ以外は通常の2者間ファクタリングと変わらず、特に大きなメリットを感じませんでした。

個人事業主にはメリットがあるかもしれません。しかし、法人利用ではメリットを感じにくいかもしれません。

ペイトナー（旧yup）がおすすめな方の特徴

最後に、ペイトナーの利用が向いている方の特徴を紹介します。

とにかく資金調達を急いでいる個人事業主

ペイトナーのファクタリングサービスは、入金までが最短10分と、他のファクタリングサービスに比べて圧倒的にスピードが速いです。資金がショートしてしまい、調達をとても急いでいる個人事業主にとっては最適なサービスと言えるでしょう。

さらに、手数料が10％と一律で設定されていることや、「掛け目」がないため申し込む前から調達できる金額をある程度想定できるのもメリットです。

個人間での請求書を買い取ってもらいたい個人事業主

多くのファクタリングサービスでは、個人間で取り引きした請求書は買い取りを断られるケースが多くあります。理由は、個人からは売掛金を回収できないリスクが高いと判断されるためです。

ところがペイトナーでは、個人間で発生した請求書についても対応しています。そのため、個人間取引がメインの方も安心して利用できるでしょう。

まとめ｜個人間取り引きが多い人に最適なファクタリンサービス

ペイトナーのファクタリングサービスの特徴は、買取審査にかかる時間は最短10分、入金まで最短30分である点です。手数料は一律10％としており、買取金額は1万円から100万円と、個人事業主や小口の債権を売却したい企業が利用する場合に向いています。

審査には、請求書の電子データをWebからアップロードするだけのため、簡単に買取金額を確認できます。さらに、掛け目がないことで売掛金を多く回収できる点や、個人同士で取引した請求書の買取にも対応しているなど、他のファクタリングサービスには無い特徴もあります。

個人事業主で資金調達にお困りの方は、一度ペイトナーへ相談されてみてはいかがでしょうか。

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