優良ファクタリング会社の比較ポイント

優良ファクタリング会社を選ぶ

銀行や貸金業者と違い、ファクタリング会社はテレビのコマーシャルや新聞広告などではなかなか見かけません。そのため、インターネットで探すのが一般的ですが、検索するとたくさんのファクタリング会社が見つかります。その中で信頼できるファクタリングサービスを探すためには、どのような点に注目すべきなのでしょうか。今回は優良なファクタリング会社を選ぶための、チェックポイントを紹介していきます。 ※2018年8月27日に公開

まずは公開情報をチェックする

ファクタフィング会社を比較して候補を絞り込んでいくときには、公開されている情報から吟味していきましょう。最初にチェックしておきたいのは、次のようなポイントです。

  • 実態のある住所なのか
  • 口座情報・取引先は信頼できるのか
  • 面談対応が可能なのか
  • 問合せ時の対応は誠実か

ファクタリング会社は貸金業法の貸付に該当せず、また出資法でも規制されない業種です。そのため、ヤミ金取引のようなトラブルに巻き込まれるケースがゼロとはいえません。ホームページに表記されている所在地が実態のある住所かどうか、プライバシーポリシーや情報セキュリティ方針などはなされているかなど、会社の運営状況を確認しておきます。また、会社概要に記載されている口座情報や取引金融機関も、必ず見ておく必要があります。

さらにファクタリング会社との契約を進めるにあたっては面談を必須条件としましょう。もし、これを渋るようであれば、その会社は怪しいと考えて差し支えありません。もちろん、面談前のメールや電話で問い合わせたときの対応に誠意が感じられるかどうかも重要です。

最も重要なのは手数料が適正かどうか

ファクタリングサービス会社を選ぶ際に大きな決め手となるのが、明確な手数料の表記と適正価格です。ファクタリングの手数料相場は3社間ファクタリングで5~10%、2社間ファクタリングで10~20%ですが、保証型ファクタリングはこれよりも安価です。契約前には複数社ピックアップして、相見積もりを依頼するのが良いでしょう。相場よりも明らかに安いサービスがあった場合には、なぜ安いのかを提供元に確認してください。

買取型と保証型とで異なる比較ポイント

買取型ファクタリングの場合は、調達金額や入金までの期間も選ぶポイントになります。また、保証型ファクタリングは保証される範囲、支払い遅延への保証など、問題が発生した場合の保証金の支払いについてしっかりとチェックして選びます。さらに契約件数などの実績も判断材料としてチェックしておきましょう。参考)ファクタリングとは?比較と注意点

重視するポイントの優先順位を決める

ファクタリングサービス会社との契約を検討するときには、自社が求める条件に優先順位をつけておきます。手数料の安さ、買取の調達可能金額、資金調達までのスピードなど、どこを重視するのか決めておけば迷ったときに最終的な判断材料となります。保証型ファクタリングの場合にも、月定額制コースなどの契約方法がある会社、個人事業主でも利用できる会社など、ゆずれないポイントを絞っておけば不本意な契約をして後悔することがないでしょう。

悪徳業者の代表的な手口に要注意

優良ファクタリング会社を選ぶ

悪徳ファクタリング業者の手口にはどのようなものがあるのでしょうか。一般的には次のような会社は要注意です。

  • 契約書を渡さない
  • 後からの条件変更
  • 担保を要求する
  • 連帯保証人を要求する
  • 利息を要求する

買取型、保証型を問わず、契約書を交わさない会社は避けるべきです。何か不審な点があるときには、契約書を再確認する必要があります。細部にわたるまで条項を記載した契約書を必ず作成しましょう。契約前に、契約書のひな型を見せてもらえる会社であれば安心です。契約書の内容が薄く、あいまいな点が多いと、最初に聞いた話と変わってくる可能性があります。後から条件変更されないよう、契約書の内容をしっかりと確認します。

ファクタリングは貸金業や銀行ではありません。担保や連帯保証人、利息は一切不要ですから、契約時にこれらを要求する会社は、怪しいと見ても間違いないでしょう。

ファクタリングサービスを正しく選択

ファクタリングサービスの利用については、貸金業法のように利用者を守る法律がありません。自身の責任で信用できる会社を選択していく必要があります。会社の情報を確認すると同時に、提供されているサービス内容が自社の希望に一致しているのかを判断し、優良なファクタリングサービス会社を選ぶようにしましょう。

関連記事

この記事を制作しているのは、株式会社フリーウェイジャパンです。当社は、永久無料の会計ソフト「フリーウェイ経理Lite」を提供しています。フリーウェイ経理Liteは、Windowsのパソコンがあれば、ずっと0円で使える経理ソフトです。詳しくは、こちら↓

ずっと無料の会計ソフト

このエントリーをはてなブックマークに追加