ファクタリング会社おすすめ比較ランキングTOP10【2024年12月最新】

• ファクタリングとは
• ファクタリング会社とは
• ファクタリング会社おすすめ総合TOP10
• ファクタリング会社の比較ポイント
• ファクタリング会社比較のよくある質問
• ファクタリング会社（土日祝日に入金対応）
• ファクタリング会社（フリーランス、個人事業主向け）
• その他のファクタリング会社一覧
• まとめ

【ファクタリング会社おすすめTOP3】

ファクタリングでの資金調達をお急ぎの方のために、おすすめトップ3の優良なファクタリング会社の早見表をご用意しました。できれば３社に見積もりをとった上で条件を比較して、手取り額が最も多いなどの好条件のファクタリング会社と契約するようにしましょう。

ファクタリングとは

初心者の方のためにファクタリングについても簡単に説明します。ファクタリングとは、売上債権（売掛金や受取手形）をファクタリング会社に債権譲渡して買い取ってもらうことで、早期に現金化する資金調達の手法です。

ファクタリングには2種類ある

ファクタリングの契約形態には「2者間ファクタリング（2社間ファクタリング）」と「3者間ファクタリング（3社間ファクタリング）」の2種類があります。ファクタリング会社とファクタリング利用者で契約する「2者間ファクタリング（2社間ファクタリング）」と、売掛先の合意が必要になる「3者間ファクタリング（3社間ファクタリング）」です。2者間ファクタリングでは売掛先に知られずにファクタリングを利用できる一方、3者間ファクタリングの方が買取手数料は安くなるため、自分に最適な方を選ぶことが大切です。

2者間であれ3者間であれ、ファクタリング会社へ債権譲渡して受け取る代金からは買取手数料などの諸経費が差し引かれます。そのため、なるべく手数料が安く、余計な事務手数料が発生しないファクタリング会社と取引することが大切です。ファクタリングの仕組みなどについて詳しく知りたい方は、以下の参考記事を読んでみてください。

参考）ファクタリングとは

ファクタリングのメリットとデメリット

資金調達手法として便利なファクタリングですが、長所と短所について理解しておくことも大切です。ファクタリングのメリットは、黒字倒産の予防につながること、負債を増やさずに資金を調達できること、担保や保証人が不要でことが挙げられます。さらに、審査が売掛先の信用力に基づいているため、債務超過や赤字や税金滞納でも利用できる点も魅力です。また、多様な業種や個人事業主でも利用でき、融資に比べて迅速な資金調達が可能な点もメリットでしょう。一方、ファクタリングのデメリットは、高い手数料を支払ってしまうと利益が大きく減少することや、依存による資金繰り悪化の懸念があること、悪徳業者が存在することです。本記事でおすすめTOP10で紹介しているファクタリング会社であれば安心して取引できますので、相見積もりをとって手数料などの条件が良いファクタリングを活用するようにしてみてください。

ファクタリング会社とは

ファクタリング会社とは、売掛債権を買い取って現金化する会社です。ファクタリング会社に債権を買い取ってもらうと早期に現金化でき、資金繰りの改善が可能になります。債権を買い取る会社には債権回収会社も存在しますが、買い取る債権の中身が異なります。債権回収会社が買い取るのは不良債権で、ファクタリング会社が買い取るのは正常債権のみです。ファクタリング会社へ不良債権の譲渡はできませんので注意しましょう。

ファクタリング会社おすすめ総合TOP10

2024年12月時点の最新情報をもとに、優良なファクタリング会社を徹底比較して、おすすめ10社をランキング形式で紹介します。10社を簡単に比べられるように、買取手数料、最短の入金スピード、買取可能額を比較する表を作りましたので、ぜひ参考にしてみてください。

ここからは、おすすめの優良ファクタリング会社10社について、詳しく解説していきます。

ファクタリング会社おすすめ1位「QuQuMo（ククモ）」

ネット完結でスピーディーに資金調達したいという方に、おすすめのファクタリングは「QuQuMo（ククモ）」です。売掛先へ通知されない２社間ファクタリングで、バランスのとれたおすすめのファクタリングです。

QuQuMo（ククモ）は、手数料は1.0％からという圧倒的な安さで、入金も最速で2時間というスピードの速さが魅力（見積だけなら30分で完了）。買取可能額に上限も下限もなく小口や大口の資金調達も可能で、債権譲渡登記も不要なため利用しやすいため、おすすめです。

QuQuMo（ククモ）なら、買取の審査申し込みの必要書類が、請求書と通帳の２点のみ。また、審査と契約手続きをインターネットで完結できるため来店や面談が不要なため、忙しい合間にも利用しやすいサービスになっています。さらに、契約締結は弁護士ドットコムが監修した「クラウドサイン」を使うため、オンラインでの契約も安心して締結できます。

QuQuMo（ククモ）の評判の一例

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ファクタリング会社おすすめ2位「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、2社間と3社間の両方に対応しており、手数料が1.5％から10.0％と業界最安水準で、最短3時間で入金してくれます。一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構なら、審査と契約手続きをパソコンやスマホで完結できる点も、おすすめです。なお、債権譲渡登記は必須ではありませんので、登記なしで契約できるか相談すると良いでしょう。なお、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長、関東経済産業局によって経営革新等認定支援機関に認定されています。2023年12月時点の累計取引者数は8,130社、債権買取総額は201億円です。また、同社はファクタリング会社では珍しく非営利型の一般社団法人です。事業継続のための利益は出せますが、余剰利益を構成員に分配できません。検討するうえでは重要な情報ではないかもしれませんが、ご参考まで。

日本中小企業金融サポート機構の評判の一例

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ファクタリング会社おすすめ3位「PMG（ピーエムジー）」

PMG（ピーエムジー）は、実績が豊富な大手のファクタリング会社です。2024年4月時点（2024年5月決算）の契約総数は34,758件、買取総額は1,584億円を誇っているため安心感があります。PMG（ピーエムジー）は2社間と3社間ファクタリングに対応しており、買取手数料は1.0％から12.8％と業界最安クラスで、最短2時間で入金してくれます。

PMG（ピーエムジー）の最大の特徴は、グループ全体で中小企業の経営を支援している点です。ファクタリングのみならず、財務コンサルティング、販路拡大、協業支援など幅広く支援を受けられます。PMG（ピーエムジー）はホールディングス全体で「中小企業の継続と発展」を掲げているだけあり、経営者に寄り添いながら多様な観点で支えてくれるため、ビジネスパートナーとして支援してくれる会社を探している方にもおすすめです。

PMG（ピーエムジー）の評判の一例

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ファクタリング会社おすすめ4位「ベストファクター」

ベストファクターのファクタリングは、2社間、3社間、医療ファクタリングに対応しており、全国出張対応かつ非対面契約も可能です。2社間は買取額30万円から最高1億円で、譲渡したい売掛債権の金額が30万円から1,000万円までなら契約手続きもオンラインで完結でき、最短１時間での現金化もできます。

ベストファクターの手数料は業界最安水準の2％を実現、スピード・コストともに優れたサービスを提供しています。審査通過率も92.25％と非常に高いので、他社で断られた方でも柔軟に対応してもらえるでしょう。

さらに、ベストファクターでは、ファクタリング利用者には経営課題に即した財務コンサルティングも提供しています。資金調達や資金繰りに悩む中小の法人はもちろん、個人事業主の方も利用できます。病院や調剤薬局などの医療機関の債権買取にも対応しているため、おすすめです。

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ファクタリング会社おすすめ5位「みんなのファクタリング」

「みんなのファクタリング」は会員登録型のファクタリングです。個人事業主やフリーランス向けのサービスで、土日祝日でも最短60分で入金してくれる珍しい特徴をもっています。会員登録から契約まで完全オンラインで完結でき、買取手数料は7％～15％で、買取可能額は1万円からと利用しやすいのも便利です。会員登録のときには本人確認書類などが必要ですが、その後の買取依頼（契約依頼）のときの必要書類の「請求書」は１点のみのため手軽に利用が可能です。

みんなのファクタリングの評判を見る→

ファクタリング会社おすすめ6位「ビートレーディング」

ビートレーディングは、中小企業向けのファクタリングの老舗企業で、人気のあるファクタリング会社です。実績は業界でも随一で、2024年3月時点で、累計取引実績は58,000社、累計買取債権額1,300億円、月間取引者数1,000件という豊富な実績があります。

ビートレーディングの「注文書ファクタリング」は、納品前で請求書を起こす前の段階でも売掛金を買い取ってもらえるため、請求書買い取りよりも資金繰りの大幅な改善が可能です。

また、ビートレーディングは、医療ファクタリングにも対応が可能なため、病院やクリニック、調剤薬局、介護事業者も利用でき、おすすめです。

ビートレーディングの本社は東京ですが、仙台、大阪、福岡に支店があります。

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ファクタリング会社おすすめ7位「ペイトナーファクタリング（旧yup）」

「ペイトナーファクタリング（旧yup）」は、個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングです。通常、買取手数料は売掛先の信頼性などが評価されて決まりますが、ペイトナーファクタリングが最もユニークなのは、手数料が一律10%である点です。買取可能額は1万円から100万円（初回のみ25万円）で、小口の資金調達に向いています。また、最短だと10分で請求書を現金化できるため、フリーランスの報酬を早めに資金化したい方に適しています。2022年6月3日（金）に累計申込件数が30,000件を突破するなど、非常に勢いがあります。

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ファクタリング会社おすすめ8位「labol（ラボル）」

ラボルは、個人事業主や小規模事業者に特化しているファクタリングです。買取手数料は一律10％、最短30分での入金に対応しています。また、ファクタリング会社としては珍しく、土日や祝日にも審査と入金に対応しているため、平日の昼間は忙しくてやりとりができない方にとっては、便利なサービスです。また、買取可能額が1万円からに設定されており、少額の売掛債権でも買取対象になっています。

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ファクタリング会社おすすめ9位「フリーナンス」

フリーナンス（FREENANCE）は、フリーランスに特化した「お金と保険のサービス 」です。その中に「即日払い」というファクタリングのサービスがあり、利用すれば請求書を早期現金化できます。手数料は3.0％から10.0％で、最短30分での資金化も可能です。買取可能額が1万円からと低く設定されているため、ファクタリングで少額の資金調達をしたい方にも最適です。非対面での契約もできるため手間もありません。2024年5月には累計申込み件数が30万件を超えています。

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ファクタリング会社の比較ポイント

ここからは、ファクタリング会社の選び方について重要なポイントを説明します。複数の会社を比較して、しっかり検討しましょう。

比較ポイント①　2者間と3者間の違いを理解する

ファクタリングの契約方式には２種類あります。1つ目が2者間ファクタリング（2社間取引、二者間取引とも言う）、２つ目が3者間ファクタリング（3社間、三者間取引とも言う）です。2者間ファクタリングの場合、売掛先に知られることなく、ファクタリング会社との契約のみで完結できます。一方の3者間ファクタリングは、売掛先への債権譲渡通知をして承諾をとるため、売掛先にファクタリングの利用を知られることになります。承諾に時間がかかれば入金も遅くなるため、迅速な入金を希望する場合におすすめなのは2者間ファクタリングです。なお、手数料の相場では、3者間ファクタリングの方が安いのですが、最近では2者間ファクタリングでも格安の買取手数料でサービスを提供する会社も増えています。それぞれの特徴を理解したうえで比較しましょう。

比較ポイント②　なるべく相見積もりをとる

ファクタリングで資金調達するときは、売掛金から買取手数料などが差し引かれた代金が振り込まれます。そのため、なるべく受取額が大きいファクタリング会社と契約すべきです。一見するとお得そうなファクタリング会社であっても、見積をとってみたら想定外に資金調達額が少なかった、ということもありえます。受取額でファクタリング会社を比較する方法は相見積もりをとるのが一番です。

比較ポイント③　買取手数料の上限が明確な会社を選択する

買取手数料でファクタリング会社を比較する場合、買取手数料の上限が明確な会社から選ぶと安心です。ファクタリングの手数料は金利ではないため、貸金業法などが適用されず制限がなく、法外な手数料をとる事業者も存在します。いくら買取手数料の最低の料率が低いファクタリング会社でも、手数料の上限が分からないままで見積をとるのは不安を感じます。高額な手数料をとられて受取額が少なくなることの無いよう、なるべく、手数料の上限と下限が明示されているファクタリング会社から探しましょう。

比較ポイント④　即日入金の会社から探す

ファクタリングを利用する場面で多いのが、急な資金需要が発生したときです。そのため、審査申し込みから入金までの時間が短いファクタリング会社から選びましょう。具体的には、最短即日での入金に対応している会社が理想です。以下の記事で、即日対応でおすすめのファクタリングを、最短入金のスピード順に紹介していますので、こちらも参考にしてみてください。

参考）即日ファクタリング

比較ポイント⑤　必要書類が少ない会社を選ぶ

前に書いたとおり、ファクタリングの利用時にはファクタリング会社へ複数の書類を提出します。それらの必要書類の数が多いと準備に時間がかかってしまい、資金調達も遅れてしまう可能性があります。なるべく書類の数が少ないファクタリング会社の中で比較検討しましょう。ファクタリングを使っての即日の資金調達は、必要書類を準備できていればこそ実現する話です。

比較ポイント⑥　債権譲渡登記が必須の会社をさける

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを法務局に登記する制度のことです。登記した内容は法人登記や不動産登記と同じく、誰でも閲覧が可能です。この債権譲渡登記をする場合、印紙代や司法書士へ支払う報酬といった費用が発生します。そのコストを負担するのはファクタリング会社のため、その費用を回収するために、買取手数料が高くなる可能性があります。ファクタリングで債権譲渡登記が利用されるのは2者間ファクタリングのみで、債権が二重に譲渡されてしまうリスクを回避するために活用されます。つまり、債権譲渡登記のメリットがあるのはファクタリング会社だけです。なるべく、登記が原則不要か、応相談のファクタリング会社から探しましょう。

比較ポイント⑦　審査通過率の高さに釣られない

ファクタリングで審査されるのは自分ではなく売掛先です。つまり、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度などによって決まります。手数料の上限が低い会社は審査は厳しくなる傾向にあり、審査がゆるい会社ほど手数料の上限が高くなりがちです。ファクタリング会社を比較するときに審査通過率の高さは魅力的ですが、手数料の上限が非公開の場合は、予想より高めの手数料を差し引かれる可能性がある点に注意しましょう。

参考）ファクタリングの審査とは

比較ポイント⑧　対面契約が必須な会社を選ばない

電話、メール、LINE、郵送、電子契約などの非対面で審査と契約を完結できるファクタリング会社の方が、コストも手間もかからず、スピーディーに資金調達できます。ただし、契約書類の郵送が必須のファクタリング会社の場合には即日入金はしてもらえないため、比較の対象から外しても良いでしょう。理想的なのは電子契約できるファクタリング会社です。弁護士ドットコムが提供する電子契約システム「クラウドサイン」を使っているファクタリング会社であればセキュリティ上も心配がなく、契約手続きもweb上で完結できます。

比較ポイント⑨　口コミを過信せず自分の感覚を信じる

ファクタリングに限らず、何かを比較するときに気になるのが口コミと評判です。確かに参考にすべきではありますが、他人の評価だけを鵜呑み（うのみ）にせず、複数のファクタリング会社に相見積もりをとって、自分の目と耳で確認しましょう。優良なレビューが多いファクタリング会社だからといって、必ずしも信頼できるわけではありません。ファクタリング会社の担当者の応対に不信感をもったら、その会社とは取引しないのが無難です。ちなみに、老舗のファクタリング会社なら口コミの数は多くなりますが、AIを活用した新興のサービスなどの場合は口コミが少なくなります。

比較ポイント⑩　悪徳業者に気をつける

消費者ローンなどと同じく、ファクタリング業界にも残念ながら悪質なファクタリング会社が存在します。偽装ファクタリングと呼ばれるような、ファクタリングを装って金銭消費貸借契約（借金の契約）を結ばせるようなヤミ金融業者がおり、実際にトラブルも発生しています。悪徳かどうかを見分ける簡単なポイントに、契約書の文言があります。売掛先が倒産したときに売却した売掛金を買い戻さなければならない「買戻請求権」や、売掛先に代わって代金を支払う義務を追わせる「償還請求権」などの権利の文言が契約書中に記載されている場合は、それはファクタリングの契約ではありません。絶対に契約を断わり、他のファクタリング会社から比較して選びなおしましょう。ファクタリングは借入ではなく、返済の義務もありません。改めて理解しておくのが肝心です。

ファクタリング会社比較のよくある質問

本章では、ファクタリング会社の比較に関するFAQを紹介します。

Q．ファクタリング会社へ支払う費用には、どんなものがありますか？

Ａ．主に、売掛金の売買手数料（買取手数料）が発生します。その他、ファクタリング会社によっては事務手数料、出張費などを請求してくる場合もありますが、本記事のTOP10で紹介しているファクタリング会社であれば、支払うのは買取手数料のみです。

Q．複数のファクタリング会社で迷っているのですが相見積もりをとっても問題ありませんか？

Ａ．はい、問題ありません。ファクタリングには審査があり、会社によって基準が少しずつ異なります。結果、買取手数料にも差がつきますので、気になるファクタリング会社へ相見積もりをとり、最も好条件の会社に売掛金を買い取ってもらうのが良いでしょう。ただし、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社へ譲渡すると、二重譲渡になり詐欺罪に問われる可能性があります。契約するには1社だけにしましょう。

Q．ファクタリング会社の審査を通りやすくする方法はありますか？

Ａ．絶対に審査を通過する方法はありませんが、上場企業や大手企業、公的機関などの社会的に信頼度されている団体の売掛金であれば、審査通過率が高くなる傾向にあります。また、支払期日が比較的に近い売掛金の方が、買い取ってもらいやすくなります。

ファクタリング会社（土日祝日に入金対応）

一般的に、ファクタリング会社に審査申し込みをしたり入金してもらえたりするのは、営業している平日の昼間の時間帯のみです。たいていの場合、土日祝日は、ファクタリング会社は営業時間ではありません。そこで、休日や夜間に今すぐ資金調達の相談をしたくなった場合に、おすすめのファクタリング会社があるため、こちらも比較した表を作りました。これらの2社はいずれも、年中無休で審査と入金に対応してくれるファクタリング会社です。

「ラボル」は、手数料が一律10.0%、買取可能額が1万円からと利用しやすく、審査と契約時の必要書類が少なめのため準備の負担がありません。24時間365日、夜間の振込にも対応しています。同様に「みんなのファクタリング」は、手数料が7%～15%と柔軟性があり、初回利用時の買取可能額が50万円で、「ラボル」の30万円より多くなっていますが、夜間は対応していません。結論としては「ラボル」と「みんなのファクタリング」の両方を使ってみて、好みに合う方を利用しつづけるのが良いと思います。

参考）土日に対応のファクタリング

まとめ

今回は、ファクタリングの利用を検討している方のために、おすすめのファクタリング会社を比較して紹介しました。本記事でおすすめするファクタリング会社には、以下の特徴があります。

• 非対面で審査と契約手続きが可能で、必要書類が少ない
• 買取手数料の下限と上限が公開されていて透明性がある
• 最短即日に入金してくれる

これらの条件を満たしているファクタリング会社を利用すれば、ファクタリングの優位性を最大限に活用できる可能性が高まります。あとは、自社に合うファクタリング会社を探すために、相見積もりをとって比較してみましょう。最適なファクタリング会社を選ぶための比較ポイントも解説しましたので、本文の内容も参考にしてみてください。改めて、おすすめファクタリング会社TOP10を確認したい方は、こちら。