ファクタリング会社おすすめランキングTOP10【2023年12月最新】

※ビートレーディングは、請求書のファクタリングと注文書ファクタリングで利用条件が異なります。

ファクタリング会社の比較ポイント

ここからは、ファクタリング会社の選び方について重要なポイントを説明します。複数の会社を比較して、しっかり検討しましょう。

比較ポイント①　2者間と3者間の違いを理解する

ファクタリングの契約方式には２種類あります。1つ目が2者間ファクタリング（2社間取引、二者間取引とも言う）、２つ目が3者間ファクタリング（3社間、三者間取引とも言う）です。2者間ファクタリングの場合、売掛先に知られることなく、ファクタリング会社との契約のみで完結できます。一方の3者間ファクタリングは、売掛先への債権譲渡通知をして承諾をとるため、売掛先にファクタリングの利用を知られることになります。承諾に時間がかかれば入金も遅くなるため、迅速な入金を希望する場合におすすめなのは2者間ファクタリングです。なお、手数料の相場では、3者間ファクタリングの方が安いのですが、最近では2者間ファクタリングでも格安の買取手数料でサービスを提供する会社も増えています。それぞれの特徴を理解したうえで比較しましょう。

比較ポイント②　なるべく相見積もりをとる

ファクタリングで資金調達するときは、売掛金から買取手数料などが差し引かれた代金が振り込まれます。そのため、なるべく受取額が大きいファクタリング会社と契約すべきです。一見するとお得そうなファクタリング会社であっても、見積をとってみたら想定外に資金調達額が少なかった、ということもありえます。受取額でファクタリング会社を比較する方法は相見積もりをとるのが一番です。

比較ポイント③　買取手数料の上限が明確な会社を選択する

買取手数料でファクタリング会社を比較する場合、買取手数料の上限が明確な会社から選ぶと安心です。ファクタリングの手数料は金利ではないため、貸金業法などが適用されず制限がなく、法外な手数料をとる事業者も存在します。いくら買取手数料の最低の料率が低いファクタリング会社でも、手数料の上限が分からないままで見積をとるのは不安を感じます。高額な手数料をとられて受取額が少なくなることの無いよう、なるべく、手数料の上限と下限が明示されているファクタリング会社から探しましょう。

比較ポイント④　即日入金の会社から探す

ファクタリングを利用する場面で多いのが、急な資金需要が発生したときです。そのため、審査申し込みから入金までの時間が短いファクタリング会社から選びましょう。具体的には、最短即日での入金に対応している会社が理想です。

比較ポイント⑤　必要書類が少ない会社を選ぶ

前に書いたとおり、ファクタリングの利用時にはファクタリング会社へ複数の書類を提出します。それらの必要書類の数が多いと準備に時間がかかってしまい、資金調達も遅れてしまう可能性があります。なるべく書類の数が少ないファクタリング会社の中で比較検討しましょう。ファクタリングを使っての即日の資金調達は、必要書類を準備できていればこそ実現する話です。

比較ポイント⑥　債権譲渡登記が必須の会社をさける

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを法務局に登記する制度のことです。登記した内容は法人登記や不動産登記と同じく、誰でも閲覧が可能です。この債権譲渡登記をする場合、印紙代や司法書士へ支払う報酬といった費用が発生します。そのコストを負担するのはファクタリング会社のため、その費用を回収するために、買取手数料が高くなる可能性があります。ファクタリングで債権譲渡登記が利用されるのは2者間ファクタリングのみで、債権が二重に譲渡されてしまうリスクを回避するために活用されます。つまり、債権譲渡登記のメリットがあるのはファクタリング会社だけです。なるべく、登記が原則不要か、応相談のファクタリング会社から探しましょう。

比較ポイント⑦　審査通過率の高さに釣られない

ファクタリングで審査されるのは自分ではなく売掛先です。つまり、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度などによって決まります。手数料の上限が低い会社は与信は厳しくなる傾向にあり、審査がゆるい会社ほど手数料の上限が高くなりがちです。ファクタリング会社を比較するときに審査通過率の高さは魅力的ですが、手数料の上限が非公開の場合は、予想より高めの手数料を差し引かれる可能性がある点に注意しましょう。

比較ポイント⑧　対面契約が必須な会社を選ばない

電話、メール、LINE、郵送、電子契約などの非対面で審査と契約を完結できるファクタリング会社の方が、コストも手間もかからず、スピーディーに資金調達できます。ただし、契約書類の郵送が必須のファクタリング会社の場合には即日入金はしてもらえないため、比較の対象から外しても良いでしょう。理想的なのは電子契約できるファクタリング会社です。弁護士ドットコムが提供する電子契約システム「クラウドサイン」を使っているファクタリング会社であればセキュリティ上も心配がなく、契約手続きもweb上で完結できます。

比較ポイント⑨　口コミを過信せず自分の感覚を信じる

ファクタリングに限らず、何かを比較するときに気になるのが口コミと評判です。確かに参考にすべきではありますが、他人の評価だけを鵜呑み（うのみ）にせず、複数のファクタリング会社に相見積もりをとって、自分の目と耳で確認しましょう。優良なレビューが多いファクタリング会社だからといって、必ずしも信頼できるわけではありません。ファクタリング会社の担当者の応対に不信感をもったら、その会社とは取引しないのが無難です。ちなみに、老舗のファクタリング会社なら口コミの数は多くなりますが、AIを活用した新興のサービスなどの場合は口コミが少なくなります。

比較ポイント⑩　悪徳業者に気をつける

消費者ローンなどと同じく、ファクタリング業界にも残念ながら悪質なファクタリング会社が存在します。偽装ファクタリングと呼ばれるような、ファクタリングを装って金銭消費貸借契約（借金の契約）を結ばせるようなヤミ金融業者がおり、実際にトラブルも発生しています。悪徳かどうかを見分ける簡単なポイントに、契約書の文言があります。売掛先が倒産したときに売却した売掛金を買い戻さなければならない「買戻請求権」や、売掛先に代わって代金を支払う義務を追わせる「償還請求権」などの権利の文言が契約書中に記載されている場合は、それはファクタリングの契約ではありません。絶対に契約を断わり、他のファクタリング会社から比較して選びなおしましょう。ファクタリングは借入ではなく、返済の義務もありません。改めて理解しておくのが肝心です。

おすすめファクタリング会社TOP10を詳しく解説

ファクタリングのランキング【TOP10】に入っているファクタリング会社について、最新の情報をもとに紹介します。さらに詳しい情報を知りたくなった方は、公式サイトか解説記事のリンクを開いてみてください。

おすすめランキング1位「ビートレーディング」

ビートレーディングは、中小企業向けのファクタリングの老舗企業で、人気のあるファクタリング会社です。実績は業界でも随一で、2023年9月時点で、累計取引実績は52,000社、累計買取債権額1,170億円という豊富な実績があります。

ビートレーディングの「注文書ファクタリング」は、納品前で請求書を起こす前の段階でも売掛金を買い取ってもらえるため、請求書買い取りよりも資金繰りの大幅な改善が可能です。

また、ビートレーディングは、医療ファクタリングにも対応が可能なため、病院やクリニック、調剤薬局、介護事業者も利用でき、おすすめです。

ビートレーディングの本社は東京ですが、仙台、大阪、福岡に支店があります。

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おすすめランキング2位「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、2社間と3社間の両方に対応しています。手数料が1.5％から10.0％と業界最安水準で、審査通過率が95％以上という高さを誇っています。一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構なら、審査と契約手続きをパソコンやスマホで完結できる点も、おすすめです。なお、債権譲渡登記は必須ではありません。一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構という名称から非営利の団体を想像する方もいるかもしれませんが、一般社団法人は非営利ではありません。

日本中小企業金融サポート機構の解説記事を見る→

おすすめランキング3位「ベストファクター」

ベストファクターのファクタリングは、2社間、3社間、医療ファクタリングに対応しており、全国出張対応かつ非対面契約も可能です。2社間は買取額30万円から最高1億円で、1,000万円までなら契約手続きもオンラインで完結でき、最短１時間での現金化もできます。

ベストファクターの手数料は業界最安水準の2％を実現、スピード・コストともに優れたサービスを提供しています。平均買取率も92.2％と非常に高いので、他社で断られた方でも柔軟に対応してもらえるでしょう。

さらに、ベストファクターでは、ファクタリング利用者には経営課題に即した財務コンサルティングも提供しています。資金調達や資金繰りに悩む中小の法人はもちろん、個人事業主の方も利用できます。病院や調剤薬局などの医療機関の債権買取にも対応しているため、おすすめです。

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おすすめランキング4位「QuQuMo（ククモ）」

ネット完結でスピーディーに資金調達したいという方に、おすすめのサービスなのが「QuQuMo（ククモ）」です。売掛先へ通知されない２社間ファクタリングで、メールアドレスとパスワードを設定する会員登録型のサービスになっています（登録は無料です）。

QuQuMo（ククモ）は、手数料は1.0％からという圧倒的な安さで、入金も最速で2時間というスピードの速さが魅力（見積だけなら30分で完了）。買取可能額に上限も下限もなく小口や大口の資金調達も可能で、債権譲渡登記も不要なため利用しやすいため、おすすめです。

QuQuMo（ククモ）なら、審査と契約手続きをインターネットで完結できるため来店や面談が不要。契約締結は弁護士ドットコムが監修した「クラウドサイン」を使うため安心できます。QuQuMo（ククモ）は、バランスのとれたおすすめのファクタリングです。

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おすすめランキング5位「アクセルファクター」

アクセルファクターの特徴は、大手資本によるグループ経営の信用力。最短3時間での入金も対応しており、急ぎでの資金調達が可能です。手数料も2.0%～20.0%と業界最安基準で、利用額可能額は30万円からで上限は無制限です。アクセルファクターは、契約手続きやオンライン、郵送、対面から選べて、個人事業主から法人まで安心して利用できます。診療報酬などの医療債権の買い取りにも対応しています。

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おすすめランキング6位「トップ・マネジメント」

株式会社トップ・マネジメントは、累計45,000社を超える取引実績があるため安心感があります。同社のファクタリングは、2社間取引の買取手数料が3.5%から12.5%、3社間取引だと0.5%から3.5%という安い手数料も魅力です。オンライン契約も可能で、個人事業主でも利用でき、買取価格は30万円から3億円までと幅広く設定されており、大きな金額の調達もできます。また、3~6ヶ月の長期の支払いサイトの売掛金も買取対象です。医療ファクタリングにも対応しています。

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おすすめランキング7位「labol（ラボル）」

ラボルは、個人事業主や小規模事業者に特化しているファクタリングです。買取手数料は一律10％、最短60分での入金に対応しています。また、ファクタリング会社としては珍しく、土日や祝日にも審査と入金に対応しているため、平日の昼間は忙しくてやりとりができない方にとっては、便利なサービスです。また、買取可能額が1万円からに設定されており、少額の売掛債権でも買取対象になっています。

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おすすめランキング8位「フリーナンス」

フリーナンス（FREENANCE）は、フリーランスに特化した「お金と保険のサービス 」です。その中に「即日払い」というファクタリングのサービスがあり、利用すれば請求書を早期現金化できます。手数料は3.0％から10.0％で、即日の資金化も可能です。買取可能額が1万円からと低く設定されているため、ファクタリングで少額の資金調達をしたい方にも最適です。非対面での契約もできるため手間もありません。

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